前海跨境人民币贷款业务简介

2014-03-13 | 来源:深油所 | 【

一、政策支持

 

1.《关于充分发挥市场决定性作用,全面深化金融改革创新的若干意见》(深府〔2014〕1号):

重点领域:跨境金融

目标:率先实践汇率利率市场化

试点:前海跨境人民币贷款

2.《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》(国函[2012]58号)

积极研究香港银行机构对设立在前海的企业或项目发放人民币贷款;

支持在前海注册、符合条件的企业和金融机构在国务院批准的额度范围内在香港发行人民币债券,用于支持前海开发建设。

3.《前海跨境人民币贷款管理暂行办法和实施细则》

前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业(即在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业)从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。

前海跨境人民币贷款用途应符合前海产业发展目录要求,优先支持用于进口及其它对外支付的贷款需求。

 

二、业务介绍及模式

 

"前海跨境人民币贷款"是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金.

符合条件的境内企业(以下称借款企业)是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。

1、银行承兑汇票质押

注册会员提供其收到的银行承兑汇票质押给银行,银行授予其不高于银行承兑汇票有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。(按照现有银承贴现利率7%左右,按照跨境贷综合成本5-5.5%左右,直接降低企业成本1.5-2%)

2、资产抵押/质押

注册会员提供房产、有价证券、其他资产等抵押或质押给银行,银行授予其不高于抵质押品有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。

3、借用法人股东现有授信额度

法人股东分割其在银行现有的授信额度给注册会员用于跨境人民币贷款使用,并且法人股东须提供担保。该操作方案的前提为法人股东现有授信银行和注册会员申请跨境贷的银行必须为同一家银行。

4、企业新申请授信额度,并使用跨境贷

企业根据银行信贷产品,按照常规信贷标准向银行申请额度,授信额度下来后,使用跨境贷方式操作。

 

三、业务流程及资料清单

 

    1、借款企业通过境内结算银行向中国人民银行深圳市中心支行提交备案资料(有关银行支行收集相关材料后提交分行国际业务部,并由分行以红头文件形式向中国人民银行深圳市中心支行报送)

企业提供:(1)营业执照正副本;(2)机构信用代码证;(3)贷款用途说明书。

境外银行出具《贷款意向函》或类似告知书。(银行准备)

境内银行提供:(1)企业信用报告;(2)企业主要股东信用报告;(3)企业法人代表个人信用报告;(4)贷款合同(可在贷款正式发放后3个工作日内补充);(5)备案报告。

前海跨境人民币贷款备案信息表

深圳市人民银行要求的其他材料。

2、中国人民银行深圳市中心支行出具《前海跨境人民币贷款备案表》

《前海跨境人民币贷款备案表》(有效期3个月)。

3、借款企业凭中国人民银行深圳市中心支行出具的《前海跨境人民币贷款备案表》向贷款银行申请跨境人民币贷款《前海跨境人民币贷款备案表》及贷款银行要求的相关材料。

4、借款企业向境内结算银行申请开立一般存款账户

营业执照或社团登记证正本原件和复印件。

组织机构代码证书原件和复印件。

税务登记证原件和复印件。

法定代表人或单位负责人身份证明原件和复印件;授权办理开户的需出具法定代表人或单位负责人的授权书及身份证明原件和复印件,以及被授权人的身份证明原件及复印件。

开户申请书、账户管理协议等。

5、贷款银行从香港汇入贷款资金,境内结算银行审核办理入账

贷款合同。

资金使用说明书。

《前海跨境人民币贷款备案表》。

6、办理贷款资金支付

资金用途证明材料。

香港贷款银行同意贷款资金支付的书面答复

7、偿还贷款本息

贷款合同。

支付命令函。

纳税证明。

附:业务流程及资料清单(申请额度模式)

1、描述企业的股权架构和股东信息,追溯企业的最终控制人及关联企业、下属公司,以树状图列示。

2、描述实际控制人的创业历史和企业的成长历程,描述企业实际控制人简历和财务负责人的工作简历。

3、列示当前银行融资和对外担保、财产抵质押明细。银行授信额度列表:

融资银行、额度金额、期限、融资品种、担保条件、提款余额;

4、请简要说明贵公司主要产品、用途、原材料构成,附产品图片;

5、请详细说明贵公司设施、设备、产能、工艺和技术先进性,及公司成立之出至目前公司所获得的奖项及专利(请提供文本复印件);

6、请说明公司采购流程,包括价格、交货、结算周期;

请说明公司销售的流程,包括价格、交货、结算周期;

7、请简要说明贵公司管理层对产品及行业机会、困难的看法,以及应对策略和发展规划。

8、请提供公司2013年10月—2013年12月主要结算银行对账单(如数据太多,可从网银系统导出)。

9、请提供2011年、2012年、2013年全年完税凭证及年度纳税申报表,

10、提供企业固定资产清单(可从财务系统里面导出数据),对主要的固定资产提供权利证明或购买发票;

11、请对企业的主要关联公司及资金和货物往来方式做简要说明

12、请提供贵公司近叁年审计报表(2010、2011、2012年)及2013年12月份年度财务报表。

13、请提供贵公司财务报表各科目明细,或二级子科目明细。

14、公司近一年水电费支付凭证。

15、请提供贵公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程、贷款卡等基础资料。

 

四、案例分析:

 

1、银票质押方式

2、关联企业担保方式

3、外存外贷方式

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